햇살론뱅크 지원 대상 방법- 저신용·저소득자를 위한 금융 지원 프로그램

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햇살론뱅크 지원 대상 방법- 저신용·저소득자를 위한 금융 지원 프로그램

에버리진 2024. 8. 2. 16:59

햇살론뱅크는 저신용·저소득자가 부채 또는 신용도 개선을 통해 은행권에 안착할 수 있도록 지원하는 서민금융진흥원에서 운용하는 정책서민금융상품입니다.

이 상품은 은행권 출연금을 재원으로 운영되며, 기존에 전책서민금융 상품을 이용했던 분들이 은행권으로 나올 수 있도록 '징검다리' 역할을 통해 다양한 조건과 혜택을 제공하여 저신용·저소득자들이 안정적인 금융 생활을 할 수 있도록 돕기 위해서 나왔습니다.

햇살론뱅크의 주요 대상자는 정책서민금융 성실상환자로, 부채 또는 신용도가 개선된 저신용·저소득자입니다. 특히, 대출한도는 최대 2,500만 원으로 한시적으로 증액되었으며, 대출 기간은 3년 또는 5년 중 선택할 수 있습니다.

대출 금리는 은행별로 상이하며, 보증료는 연 1.4~2.5%입니다.

햇살론뱅크는 사회적 배려 대상자, 금융 교육·컨설팅 이수자, 저소득 청년에게 보증료 인하 혜택을 제공합니다. 이를 통해 금융 취약 계층이 보다 쉽게 금융 서비스를 이용할 수 있도록 지원합니다.

지원 대상

햇살론뱅크의 지원 대상은 다음과 같습니다.

정책서민금융상품을 6개월 이상 이용한 자
현재 정상 이용 중이거나 정상 완제 후 3년이 경과하지 않은 자
부채 또는 신용도가 개선된 저소득·저신용자

부채 또는 신용도 개선은 보증 신청일 기준 최근 1년간 가계 대출 잔액 감소 또는 신용 평점(KCB 또는 NICE) 상승을 의미합니다.

소득·신용 요건으로는 연 소득 3,500만원 이하이거나, 신용 평점 하위 20%에 해당하면서 연 소득 4,500만 원 이하인 경우입니다.

대출 한도 및 기간

대출 한도는 최저 500만원에서 최대 2,500만 원까지 가능합니다.

대출 기간은 3년 또는 5년 중 선택할 수 있으며, 최대 1년의 거치 기간을 부여할 수 있습니다.

3년 선택 시 거치 기간 1년 + 원리금 상환 기간 2년,

5년 선택 시 거치 기간 1년 + 원리금 상환 기간 4년으로 구성됩니다.

금리 및 보증료

햇살론뱅크의 대출 금리는 은행별 및 이용자별로 상이하며, 2023년도 연평균 금리는 약 8.9% 내외입니다.

보증료는 연 2.5%이며, 사회적 배려 대상자에게는 1.0%p 인하, 금융 교육·컨설팅 이수자에게는 0.1% p 인하, 저소득 청년에게는 0.5% p 인하 혜택이 주어집니다.

금융 교육은 금융교육포털에서 수강할 수 있으며, 신용부채 관리 컨설팅은 디지털센터에서 신청 가능합니다.

저소득 청년은 신청 시점에 만 34세 이하이면서 연 소득 35백만원 이하로 확인된 경우 혜택을 받을 수 있습니다.

금융교육포털 바로가기

디지털센터 바로가기

상환 방법

햇살론뱅크의 상환 방법은 원리금균등분할상환 방식이며, 중도상환 수수료가 면제됩니다.

이는 상환 부담을 줄여주어 이용자의 금융 생활을 더욱 안정적으로 만듭니다.

이용 절차

햇살론뱅크 이용 절차는 다음과 같습니다.

협약은행 창구 또는 App을 통해 신청
사전 자격 조회: 대출 신청 전 서민금융진흥원 App을 통해 자격 대상 여부 조회 후 은행 방문

서민금융 진흥원 어플 다운로드-안드로이드(플레이스토어)

서민금융 진흥원 어플 다운로드-아이폰(앱스토어)

협약은행은 BNK경남은행, 광주은행, KB국민은행, IBK기업은행, NH농협은행, DGB대구은행, BNK부산은행, SH수협은행, 우리은행, 전북은행, 제주은행, 하나은행, 신한은행, 토스뱅크 등입니다.

대출 문의는 해당 은행 콜센터를 통해 할 수 있으며, 보증 문의는 서민금융진흥원 콜센터(1397)에서 가능합니다.

제출 서류

햇살론뱅크 대출 신청 시 제출해야 하는 서류는 다음과 같습니다.

재직/사업 증빙 서류

재직증명서(사업자등록증 첨부), 공무원증 등 재직 확인 서류
국민연금 가입자 증명서
건강보험 자격득실 확인서

소득 증빙 서류

전년도 소득금액증명원(세무서 발급)
전년도 근로소득원천징수영수증(연말정산용) 또는 최근 3개월간의 월급여 입금통장
최근 3개월 국민건강보험 ‘건강·장기요양보험 보험료 납부 확인서’
최근 3개월 국민연금 ‘연금산정용 가입내역 확인서’
급여내역이 포함된 확인서 또는 최근 3개월간의 월급여 입금통장

사업소득자의 경우, 사업자등록증(사본) 또는 사업자등록 증명원을 제출해야 하며, 미등록 사업자는 현 직장에서 발급한 재직사실확인서와 재직회사의 사업자등록증을 제출해야 합니다.

연금 소득자는 연금수급증서, 연금수급권자 확인서, 연금기관에서 발급한 지급내역서 등을 제출해야 합니다.

유의 사항

인터넷으로 발급한 소득금액증명원이나 보험료 납부 확인서 등의 진위 여부 확인 후 원본으로 인정
재직증명서와 재직사실확인서로 재직 확인 시 재직회사의 사업자등록증 첨부
급여통장 사본의 경우 인터넷뱅킹 출력본 미인정, 통장거래내역서(은행 직인필) 또는 은행 ARS에서 직접 팩스 송부본 인정
근로소득자의 경우 급여명세표에 소득세 포함한 공제내역 미존재 시 인정 불가
'건강·장기요양보험료 납부 확인서' 상 최종납부일자가 같은 날짜일 경우 인정 불가
종합소득세 과세표준 확정신고 및 납부계산서는 본인 직접 신고의 경우 접수증 추가하여 인정 가능

햇살론뱅크는 저신용·저소득자들이 안정적인 금융 생활을 영위할 수 있도록 돕는 중요한 금융 상품입니다. 정확한 정보와 필요한 서류를 준비하여 성공적인 대출 신청을 하시기 바랍니다.

정책 서민 금융 상품 종류

다양한 정책 서민 금융 상품이 존재하며, 햇살론뱅크 외에도 여러 상품들이 저신용·저소득자들에게 금융 지원을 제공하고 있습니다.

이들 상품은 각각의 특징과 혜택을 통해 다양한 금융 니즈를 충족시킵니다. 주요 정책 서민 금융 상품은 다음과 같습니다:

새희망홀씨

새희망홀씨는 저소득·저신용자를 대상으로 한 신용 대출 상품입니다. 최대 3,000만 원까지 대출 가능하며, 대출 금리는 연 4.5%에서 6.5% 사이입니다. 상환 기간은 최대 5년입니다.

미소금융

미소금융은 창업, 운영자금, 생계자금 등을 지원하는 소액 대출 상품입니다. 최대 7,000만 원까지 대출 가능하며, 대출 금리는 연 4.5%에서 10% 사이입니다. 상환 기간은 최대 6년입니다.

근로자햇살론

근로자햇살론은 근로자의 생활 안정을 돕기 위한 대출 상품입니다. 최대 2,000만 원까지 대출 가능하며, 대출 금리는 연 7.2%에서 9.2% 사이입니다. 상환 기간은 최대 5년입니다.

사업자햇살론

사업자햇살론은 소상공인 및 자영업자를 위한 대출 상품입니다. 최대 2,000만원까지 대출 가능하며, 대출 금리는 연 5.5%에서 7.5% 사이입니다. 상환 기간은 최대 5년입니다.

햇살론15

햇살론15는 신용등급 1~6등급의 저신용자를 위한 대출 상품입니다. 최대 1,500만원까지 대출 가능하며, 대출 금리는 연 15%입니다. 상환 기간은 최대 5년입니다.

햇살론17

햇살론17은 신용등급 7~10등급의 저신용자를 위한 대출 상품입니다. 최대 1,400만원까지 대출 가능하며, 대출 금리는 연 17%입니다. 상환 기간은 최대 5년입니다.

바꿔드림론

바꿔드림론은 고금리 대출을 저금리 대출로 전환해주는 상품입니다. 최대 5,000만원까지 대출 가능하며, 대출 금리는 연 4.5%에서 7% 사이입니다. 상환 기간은 최대 5년입니다.

안전망대출

안전망대출은 긴급 상황 시 자금을 지원하는 상품입니다. 최대 1,000만원까지 대출 가능하며, 대출 금리는 연 10%에서 20% 사이입니다. 상환 기간은 최대 2년입니다.

안전망대출Ⅱ

안전망대출Ⅱ는 안전망대출의 연장 상품으로, 긴급 자금 지원을 계속해서 받을 수 있습니다. 최대 1,000만원까지 대출 가능하며, 대출 금리는 연 10%에서 20% 사이입니다. 상환 기간은 최대 2년입니다.

햇살론유스

햇살론유스는 청년층을 위한 대출 상품으로, 최대 1,500만원까지 대출 가능합니다. 대출 금리는 연 3%에서 4% 사이이며, 상환 기간은 최대 7년입니다.